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4.5银保产品本身的问题

银行保险的产品过于单一，通过对多家银行的走访发现现在的银行保险产品基本上都是很久以前的替代型产品,基本上没有能够与银行产品形成互补。也就是说我国的银行保险现状仅仅是银行来卖保险，并没有出现新的形势的创新。各保险公司没有实现产品的差异化,没有发挥其技术优势,只是采用降低费用等较为低级的竞争手段。这样的结果必然会导致恶性竞争。更为可气的是银行保险的产品并不吸引人，所以银行保险工作人员为了能够完成业绩，不惜欺骗或隐瞒客户。

4.6社会体制的问题

体制制约不同于以上的几点，银行保险业面临的一项宏观性问题，现在的国家政策即使商业银行和保险公司的业务增长点、经营方式和企业制度相对独立，没有进行资源整合，缺乏共同利益的最大化。导致银行和保险公司之间必然会发生矛盾。而这种矛盾的解决也并不是银行和保险公司之间能够解决的问题。银行和保险公司之间发生了矛盾，出现了问题，他们必然会想办法去解决，但是体制方面的问题受国际大环境的影响，受国家政策的左右。这一方面是银行和保险公司不能左右的。4.7社会发展不平衡社会发展的不平衡主要体现在两个方面。第一是东西地域之间的不平衡。特别是东部沿海地区与西部钱发达地区之间的差别很大。东部沿海地区银行保险网点设置，以及消费者接受新事物的能力，对待保险的态度，都十分的先进。这一部分银行保险市场十分健全。而西部欠发达地区，政策环境有所差异，资本金的短缺，人们的意识落后，是银行保险的空白区域。而在相同的地域，城乡之间的差别也十分的明显。城市居民本身就拥有社会保险的保障，反而愿意接受银行保险，使其拥有多重保障。而农村一部分人，意识落后并不接受银行保险，一旦他们家庭或者自身出现变故，很难有其保障。 5改进措施的提出5.1改进广告，加强监管
保险公司广告的真正目的是让消费者全面了解保险，让消费者正确的认识保险，让消费者对保险产生兴趣，同时让消费者创造需求。然而，目前银行保险的宣传进入了一个误区，并没有达到宣传的效果，反而容易把消费者引入误区。在广告方面银监会，保监会可以以政府职能部门的名义开展保险常识的宣传工作，公益性广告的制作工作。这样消费者才能了解银行保险。同时银监会保监会的公益性广告也创造了需求，促进了行业的发展，提升了保险业的整体形象。另一方面保险公司的广告应该受到相关监管部门的监管。监管银行保险的广告有没有存在误导消费者的情况。银行保险有没有进行虚假广告的宣传。监管部门要注意虽然银行保险仅仅是误导消费者并没有伤害消费者，对其不合法不合理之处也要进行查处